Как выбрать кредитную карту

На рынке предложений голова начинает кружиться. Даже один банк предлагает несколько видов кредитных карт, а всего банков – десятки. Вместе с экспертами было рассмотрено, на что стоит обратить внимание при изучении рекламных буклетов и сайтов финансовых организаций. Узнать актуальные условия по разным картам и оформить кредитную карту Сбербанка можно на banki.ru.

Кредитная карта, по сути, представляет собой заключенный с банком кредитный договор. Она включает важные условия: сумму доступного кредита (или кредитный лимит), период, в течение которого можно пользоваться кредитом без уплаты процентов, процентную ставку и срок, на который выдается кредит.

Хотя эти параметры можно относительно легко сравнивать, все не так просто из-за множества дополнительных опций. Например, важно обратить внимание на плату за обслуживание, возможность заработка бонусов или привилегий, комиссии за операции с картой, плату за снятие наличных, список банкоматов, где можно снять деньги без дополнительной платы, и так далее. Даже вопрос годового обслуживания карты может иметь разные варианты: оплата может списываться раз в год или ежемесячно, первый год обслуживания может быть без оплаты, а впоследствии взиматься плата.

Кредитный лимит

Одним из ключевых аспектов карты является кредитный лимит, то есть сумма денег, которую банк готов предоставить вам для использования.

Лимит устанавливается индивидуально, учитывая финансовую способность каждого заемщика. Высокий уровень дохода обычно сопровождается более высоким пределом кредита.

Эксперты отмечают, что большой лимит не всегда выгоден для владельца карты.

Слишком высокий лимит может привести к утрате контроля над своими расходами и даже к накоплению долгов. Чтобы избежать такой ситуации, важно внимательно следить за своими расходами и своевременно погашать задолженности.

Процентная ставка

Процентная ставка на кредитной карте представляет собой плату за пользование деньгами, предоставленными банком. Это сущность «цены» кредита, которую необходимо уплатить за удовольствие использовать средства банка. Как правило, проценты по кредитным картам выше, чем по целевым или потребительским кредитам. Это своего рода плата за удобство, так как деньги на кредитной карте всегда доступны, и их можно использовать в любой момент.

На первый взгляд, кажется, что низкая процентная ставка выгодна клиенту, так как меньше придется платить. Но ситуация не так однозначна.

Следует помнить, что низкая процентная ставка часто может сопровождаться высокой стоимостью выпуска или обслуживания карты.

Поэтому процентная ставка не является единственным фактором, на который следует обращать внимание при выборе кредитной карты. Это лишь одна из ключевых характеристик этого продукта.

Еще одной интересной особенностью кредитных карт является льготный период, также известный как грейс-период. Это позволяет использовать карту максимально эффективно.

Льготный период – это определенный отрезок времени, в течение которого вы можете использовать заемные средства на кредитной карте без начисления процентов. Платежи по процентам начнутся лишь после окончания этого периода.

Допустим, вы выбрали товар, например, холодильник, и оплатили его кредитной картой. Вы можете погасить этот долг позднее, но в договоре будет указан конкретный срок. Обычно этот период составляет от 50 до 60 дней с момента совершения операции, но существуют и предложения с льготным периодом в 100 дней.

Тем не менее, эксперты рекомендуют не злоупотреблять льготным периодом. Основное правило при использовании кредитной карты звучит так: не тратьте деньги, которых у вас нет. Хотя вы можете рассчитывать на будущий доход, такой как премия, лучше всего иметь достаточно средств на покупку заранее. Однако в течение 2-3 месяцев льготного периода можно держать сумму на банковском счету. Даже с небольшими процентами, вы можете получить некоторую прибыль.

Также важно отметить, что даже во время льготного периода банк может требовать минимальных платежей. Чаще всего это символические суммы, которые скорее подтверждают ваше соблюдение обязательств. Если вы заслужили репутацию надежного заемщика, в будущем эти платежи могут даже быть отменены.

Комисии

Давайте разберемся, за какие дополнительные расходы банк может попросить деньги. Вот некоторые из наиболее часто встречающихся комиссий:

1. За обслуживание карты: Это наиболее распространенная комиссия. Точно так же, как мы платим за обслуживание дебетовых карт (обычно раз в год), также требуется оплата за обслуживание кредитных карт. Величина этой платы может значительно разниться: в некоторых случаях это может быть несколько сотен рублей, в других – пару тысяч.
2. За снятие наличных: Эта комиссия не взимается для того, чтобы навредить вам. Банки начисляют ее, потому что при оплате наличными в магазине они не получают никакого дохода. Однако при использовании карты – будь то кредитная или дебетовая – банк получает плату за проведение операции через эквайринг (безналичную оплату). Банки стремятся извлечь выгоду из этой ситуации, вот и появляется комиссия за снятие наличных.

Однако важно помнить, что каждый банк может иметь свои собственные правила и тарифы, поэтому перед выбором кредитной карты полезно внимательно ознакомиться с условиями и комиссиями, чтобы избежать неприятных сюрпризов.